解密骗局的新技巧！利用数字人民币洗钱，多个犯罪团伙落网

来源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作者丨卞万里

编辑丨曾芳

图片来源丨视觉中国（000681，分享一下）

时代在进步，骗子也在进步。经过一轮又一轮的大规模红包测试和银行新活动，很多人对数字人民币不再陌生，包括一些骗子。近期，多地警方通报了多起使用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件，提醒市民提高警惕。

数字人民币是中国人民银行发行的具有可控匿名性的数字形式的法定货币。基于此，骗子认为利用数字人民币高度隐蔽的特性，可以逃避公关机构的调查。事实上，数字人民币的可控匿名性是风险可控前提下的有限匿名性。它保持了打击犯罪的能力，同时保护了合理的匿名需求。等骗子完蛋，天网不会放过。

使用数字人民币进行洗钱和欺诈活动

2021年9月中旬，曲某接到一个陌生电话，说他在网上购买的商品有质量问题，准备三倍赔偿。根据对方的提示，曲某多次以“身份验证”的名义被要求转账，共计20万余元。曲某这才意识到自己被骗了。

河南省新密市公安局刑侦大队调查发现，多次转账最终流向特定的电子钱包。调查人员走访商业银行、金融机构和第三方支付结算公司后，在郑州市公安局反诈骗中心的指导下，发现电子钱包中的资金为数字人民币。经进一步分析，找到了福建的嫌疑人林某。

侦查员连夜赶赴福建省后，抓获林某等11名犯罪嫌疑人。据了解，林某以数字人民币为躲藏在柬埔寨的诈骗团伙洗钱，与被抓的其他人分工明确。有的负责销售数字人民币钱包和银行卡，有的负责转账业务。从组织形式上看，本案与银行卡买卖洗钱流程一致，不同之处在于具体操作方式为数字人民币。

之所以使用数字人民币洗钱，是因为林的柬埔寨网友告诉她，数字人民币具有隐蔽性高的特点。建议找身边的人打开数字人民币钱包，探索用数字人民币洗钱。本以为可以逃避公关机构的查处，没想到天网这么马虎不泄密，最终林等11人被抓归案。

绝非巧合。自数字人民币问世以来，骗子“与时俱进”设计各种陷阱，最终达到诈骗的目的。在上述案件中，骗子以“网购赔偿”为名将受害人引诱入案，而另一种较为常见的诈骗借口则是“冒充公诉人要求配合调查”。

11月初，珠海市陈女士在家打扫卫生时接到一个陌生电话。对方自称是上海市公安局反诈骗中心郭警官，语气严厉地表示，陈女士名下有银行卡，涉嫌洗钱，将被被捕。 “嗯，你先配合我们的网上调查，等你知道了，再撤销对你的逮捕。”听完郭警官提出的方案后，陈女士慌忙答应了。

女士。陈某按要求打开了郭警官发来的“违法犯罪案件查询系统”网站，输入身份信息后，立即弹出通缉令，身份证号码、姓名、照片全都在里面。他完全相信对方说的话。

郭警官说，“现在唯一能证明你和这个犯罪团伙没有关系的方法就是验证你的资产都是合法收入。”为扫除嫌疑，陈女士提供银行卡号、手机短信验证码、录制相关视频等配合调查。过了一会，陈女士发现自己银行卡里的钱不见了。之前她没注意的短信，原来是“激活数字人民币”和“通过数字人民币转账****元”。

其实，利用数字人民币进行诈骗和洗钱的行为不仅限于此。浙江、四川、海南、广东、河南、山东等地也有不少类似案例。多地警方提醒，公安法务人员不会通过电话、网络等渠道办案，不会提供“安全账号”，不会通过微信、QQ、传真等方式签发通缉令、传票等文件和其他形式。任何人在电话里自称是《公诉法》工作人员，要求配合调动，一定是骗子。

可控匿名：少量匿名，大量合法可追溯

数字人民币到底是什么？数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。它由指定的运营机构运营。它基于广泛的账户体系，支持银行账户的松耦合功能。相当于实物人民币。它具有价值特征和合法补偿。控制匿名性（anonymity）。

有人认为数字人民币的匿名性会使数字人民币成为犯罪的工具，而上述嫌疑人也有同样的心理，误认为数字人民币的匿名性来逃避公众的调查关系机构。事实上，并非如此。 《中国数字人民币研发进展白皮书》指出，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可追溯”的原则，高度重视个人信息保护，隐私被骗子利用洗钱了怎么办，充分考虑现有电子支付系统下的业务风险特征和信息处理。满足大众对微匿名支付服务需求的逻辑。同时，防止数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪活动，确保相关交易符合反洗钱、反恐怖融资等要求。

央行数字货币研究所所长穆长春表示，“可控匿名”是数字人民币的一个重要特征。一方面，防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全也是客观需要。

数字人民币钱包根据客户识别的强度分为不同的等级。指定运营机构根据客户身份的强弱对数字人民币钱包进行分类管理，根据真实姓名的强弱，将不同的单日交易和单日交易分配给各个钱包。和余额限制。最小特权钱包不需要身份信息来体现匿名设计的原则，但在这种情况下如何保持进行洗钱等违法犯罪行为的能力？

对此，穆长春解释说，“比如，经过大数据分析，所有的证据都表明某个用户在进行电信诈骗，我们不知道这个人的真实身份被骗子利用洗钱了怎么办，所以我们提交了证据。”当局、执法部门将依法向电信运营商和银行获取用户的真实身份信息，既能达到平衡，又能满足大多数人的合理匿名需求。人们在日常生活中，还可以保持打击犯罪行为的能力。”

穆长春表示，如果数字人民币过于匿名，也可能成为不法分子的攻击目标，成为黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采用“少量匿名，大量可追溯”的设计，也希望让老百姓放心（603883，分享一下），如果有使用数字人民币的电信诈骗，可以帮助老百姓追回钱财，保护自己的财产。安全。因此，央行数字货币在风险可控的基础上实现匿名，已成为国际共识。为维护金融安全与稳定，各国央行和国际组织在探索央行数字货币的匿名性时，都将风险防范作为重要前提。符合反洗钱、反恐怖融资和反逃税要求的设计将被一票否决。

本期编辑刘雪莹实习生王启彤